SC pide no poner techo a intereses de tarjetas de crédito

La Superintendencia de Competencia (SC) informó que presentó una serie de recomendaciones a la Asamblea Legislativa, con respecto al proyecto de Ley del Sistema de Tarjetas de Crédito, que será sometida a votación en dicho órgano de Estado. Una de las sugerencias fue eliminar eliminar del proyecto el techo o monto máximo a las tasas de interés.

Este último punto había sido ya objetado por la Asociación Bancaria Salvadoreña (ABANSA), bajo el argumento de que, con un techo a la tasa de interés, se afectaría a un 70% de los usuarios de tarjetas, a quienes ya no se les podría emitir este producto.

La Fundación Salvadoreña para el Desarrollo Económico y Social (FUSADES), sostiene también que poner un tope a los intereses afectaría negativamente a la población que pretendía beneficiar, pues se les cerrarían las puertas a esta fuente de financiamiento.

En cuanto a la eliminiación del techo o monto máximo a las tasas de interés efectivas que se cobraría sobre saldos adeudados por el uso de Tarjetas de Crédito, la SC considera que dicho techo generaría efectos negativos sobre la competencia en este mercado y sobre el consumidor.

"Establecer techos en los precios de los servicios conduce a que los agentes económicos que participan en el mercado tiendan a fijar sus precios al techo establecido, adoptándose un precio único para todos los competidores", justificó la Superintendencia.

Además, agregó, puede propiciarse que los emisores se enfrenten con costos por encima de los techos que se fijen y que no puedan ofrecer su servicio, sobre todo al segmento de demandantes de mayor riesgo que presenta las mayores tasas de interés en este mercado, provocando que queden sin acceso al mismo como consecuencia de la reducción de la oferta, teniendo que buscar otras alternativas de financiamiento para consumo, siendo éstas otros créditos que ofrece el sistema financiero, el sector informal o la usura; que ofrecen tasas considerablemente más altas que las ofrecidas por los intermediarios financieros.

"Las recomendaciones son determinantes para contar con una Ley que potencie la competencia en el mercado e incremente la eficiencia económica y el bienestar de los consumidores", dijo José Enrique Argumedo, superintendente de Competencia.

La SC precisó que entregó el pasado martes las recomendaciones, a los diputados de la comisión financiera de la Asamblea Legislativa. Entre las recomendaciones figuran además publicar las tasas de intercambio entre emisor y adquirente, y asegurar la libertad de los comercios de poder diferenciar los precios al consumidor dependiendo del medio de pago que se utilice.

En detalle, la SC recomendó a la Asamblea Legislativa incluir en los artículos 21, 24 letra h) y 60 del proyecto, la obligación de publicar las comisiones por servicios asociados a las Tarjetas de Crédito.

Para promover la competencia dentro del mercado de emisión, es necesario que se incluyan en los Arts. 21, 24 y 60 del proyecto, la publicación de las comisiones en los establecimientos de los emisores, en los estados de cuenta y en diarios de circulación nacional, ya que, de acuerdo con el referido Art. 2, son un cargo conceptualmente distinto a la tasa de interés y al de recargo y éstos sí serán publicados, argumentó la entidad.

Otra de las recomendaciones fue incluir disposiciones en el proyecto de Ley que otorguen al Banco Central de Reserva de El Salvador la facultad de requerir a los agentes económicos que participan en el mercado de Tarjetas de Crédito, información sobre las tasas de intercambio que se aplican a transacciones domésticas. Lo anterior, con el fin de hacerlas del conocimiento de los comercios afiliados y del público en general. De esta manera, se contaría con mayor información sobre los límites de la negociación de las tasas de descuento, transparentándose el mercado y fomentándose la competencia.

"Si se lograra negociar con esta información tasas de descuento más bajas, los beneficios de los ahorros de costos de los comercios afiliados pudieran ser trasladados al consumidor en una baja de los precios finales", afirma la institución.

Solicitaron además evaluar el reconocimiento del derecho a los comercios afiliados de tener la libertad de establecer precios diferenciados por medio de pago, teniendo en cuenta los beneficios que generaría dicha posibilidad en el mercado.

Lo que se busca es que los consumidores que utilicen medios de pago distintos a las Tarjetas de Crédito (cheques y efectivo) no soporten los costos en los que incurre el comercio afiliado por la aceptación de tarjetas y, en consecuencia, puedan tener un precio más bajo en sus compras.